利用 Fortiro 和亚马逊云科技增强金融服务中的文件欺诈检测

作者：阿米尔·瓦希德，首席技术官 — Fortiro
作者：Senthil Nathan，合作伙伴解决方案架构师 — 亚马逊云科技
作者：Snehanshu Bhaisare，合作伙伴解决方案架构师 — 亚马逊云科技

金融机构面临着严峻的挑战：在快速贷款、支付或保险索赔决策与有效的风险管理之间取得平衡。这种困境影响着银行、贷款机构、支付提供商和保险公司，他们必须维护安全，同时满足客户对快速服务的日益增长的期望。尽管数字技术取得了进步，但基于文件的验证仍然是验证关键信息的主要方法。

这种对文件处理的持续依赖造成了两个问题。首先，手动文件审查会导致运营瓶颈，增加成本和处理时间。其次，文件容易被操纵，为欺诈性贷款申请、付款或保险索赔创造了机会。

这些挑战凸显了对解决方案的需求，这些解决方案既能简化文件处理，又能保持强大的安全措施，最终帮助金融机构更好地为客户提供服务，同时防范欺诈。

Fortiro 是亚马逊云科技独立软件供应商（ISV）的合作伙伴，是该领域的领导者，提供专为金融服务机构设计的创新解决方案。Fortiro 帮助自动化和增强文档欺诈检测，提供强大的解决方案，利用先进技术识别和减少欺诈活动。

文件欺诈：一个全球性问题

文件欺诈是一个全球性问题，导致巨大的财务损失。近年来，北美的损失超过 100 亿美元，这主要是由于身份盗窃和伪造证件造成的。欧洲每年因有组织犯罪的伪造行为而面临 12 亿欧元的损失。在亚太地区，快速增长和不一致的法规推动了文件欺诈，该地区面临的文件欺诈活动比例最高。

金融机构应对欺诈的成本一直在稳步增加。研究表明，欺诈活动每损失一美元，与打击和解决欺诈相关的费用同比增加。2020 年，这些成本为每 1 美元的欺诈费用为 3.64 美元。这个数字在 2021 年增长到 4.00 美元，然后在 2022 年增长到 4.23 美元，并在 2023 年达到 4.41 美元。下图 1 显示了打击文件欺诈的成本稳步增长，各组织在四年内面临着相关成本急剧增长 21％，这凸显了迫切需要更有效的防欺诈解决方案。

图 1 — 解决文件欺诈的成本

了解手动文件验证和欺诈检测

手动文件验证过程由两个基本部分组成，它们共同作用以确保文档的真实性和准确性。首先，欺诈检测措施涉及全面的内容分析，以识别付款日期和交易数据中的不一致之处。此外还包括复杂的篡改识别（检查数字属性中是否存在变更迹象）和模式识别（可发现可疑模板或异常文档布局）。

第二部分侧重于核查要求。这首先是身份确认，其中申请人的详细信息与文件信息进行交叉引用。它继续进行雇主身份验证，通过税务登记和公司号码验证企业证书。最后，全面的文件审查可确保所有必需的材料都存在并符合政策标准，包括年龄要求。

这些系统检查创建了强大的验证框架，有助于维护金融交易的安全性和准确性。但是，这种手动过程虽然彻底，但可能既耗时又占用资源，这凸显了在当今快节奏的金融环境中对更高效解决方案的需求。

自动进行文件欺诈和验证检查

Fortiro 的文件欺诈防范解决方案 Fortiro Protect 原生基于亚马逊云科技技术构建，为客户提供了一种打击贷款和保险欺诈的强大方法。作为亚马逊云科技的合作伙伴，Fortiro 集成了 Amazon ECS、Amazon S3、Amazon RDS、Amazon Lambda 和 Amazon SageMaker 等关键的亚马逊云科技服务，以实现高效的文档处理、高级功能工程和复杂的欺诈检测。Fortiro 通过以下方式自动执行文件欺诈和验证检查流程：

内容分析

内容分析包括检查文档中是否存在不一致之处和验证信息。例如，比较文档中的信息以保持一致性，或与可信数据源进行比较，例如确认企业注册号与官方政府记录。

布局和可视化分析

Fortiro 的解决方案彻底分析了文档结构，揭示了人眼看不见的变体。该系统可识别字体、格式和布局元素（例如表格定位和徽标放置）的特定差异。在人工审阅者可能会错过细微变化的地方，Fortiro 的分析揭示了文件组成和结构的微观变化。

数字分析

Fortiro 分析文档的数字结构，包括其元数据、图层和隐藏文本，以发现任何篡改或伪造的迹象。

使用这些技术，Fortiro 可以准确地检测欺诈性文件，同时快速追踪真实文件。与其他可能只关注特定技术（例如使用光学字符识别（OCR）工具验证内容）的方法相比，Fortiro 结合了所有三种技术的广泛方法来分析文档。

因此，贷款人可以更快地批准贷款，同时降低欺诈风险。同样，保险公司可以更快地批准索赔，而不必冒欺诈性支付虚假索赔的风险。

解决方案概述

Fortiro 的解决方案将全面且可配置的欺诈规则引擎与深度学习和统计异常检测相结合，以发现人眼未注意到的文档模式。在分析了数百万份文档后，Fortiro 提供了高级见解，即使是最复杂的文档也能帮助准确解释。

图 2 — Fortiro Protect 解决方案概述

文件处理

该过程从申请人提交贷款申请或保险索赔以及支持文件时开始。这些文档通常以不同的格式和质量级别送达，从专业扫描到智能手机照片，都需要灵活的处理系统。即使捆绑在一起，Fortiro 的系统也会自动识别和分类不同的文档类型，从而可以对每种文件类型进行特定的欺诈检查。然后，系统提取关键信息，包括数字属性和键值对，进行验证。

功能工程

在功能工程阶段，Fortiro 分析关键文档属性以识别异常和不一致之处。这种分析因文件类型而异 — PDF 文档经过结构检查，而图像文件接受可视化分析。该系统在不存储敏感文档内容的情况下处理和丰富这些信息，从而解决了企业客户的隐私问题。

信息来自多个来源：文档内容、数字属性和视觉外观。然后对这些信息进行处理、丰富和分析。分析的数据为欺诈检测提供了丰富的基础。所有这些都可以在不存储实际文档本身或其潜在敏感内容的情况下实现，这是 Fortiro 企业客户的关键要求。

欺诈检测

欺诈检测过程利用多年的行业专业知识来识别欺诈指标。Fortiro 专有的人工智能算法和启发式方法对照这些指标评估文档，同时应用简单和复杂的规则组合。组织可以自定义这些规则和警报阈值，以匹配其风险偏好和运营能力。

欺诈结果

最后，每份文件都会收到反映潜在风险的欺诈分数。欺诈团队可以访问基于 Web 的界面，进行详细的取证调查，检查特定的欺诈规则，并就文件真实性做出明智的决定。这种全面的方法可确保对各种文档类型进行准确、高效的欺诈检测，同时保持安全性和自定义选项。

Fortiro 的解决方案在运行

Fortiro 与领先的银行、贷款机构、支付提供商和保险公司合作，实现了以前手动欺诈检测流程的自动化，从而减少了花在文件审查上的时间。澳大利亚最大的非银行贷款机构之一 Pepper Money 采用了 Fortiro 的欺诈检测和文件验证解决方案来处理手动文件审查并简化其贷款流程。

通过将 Fortiro Protect 集成到其贷款工作流程中，Pepper Money 可在短短 30 秒内自动对工资单等关键财务文件进行全面的欺诈检查。Pepper Money 还利用 Fortiro 的另一种解决方案——Fortiro Accelerate 来提取和验证收入和支出。结果，财务文件中的关键收入信息直接流入 Pepper Money 的贷款决策系统。自动化减少了对人工干预的需求，加快了贷款审批，并确保了严格的欺诈检测标准得到维护。

用 Pepper Money 销售主管（资产融资）安德鲁·甘布尔的话说："我们的成长远超过了市场，我们是通过倾听客户的意见来实现的。我们知道他们想要什么——他们想要一个好的系统；他们想要一个好的流程，他们想要更快地赚钱。因此，我们的自动化就是这样做的，我们与 Fortiro 的合作将其提升到了一个新的水平"。

结论

通过利用 Fortiro Protect 的亚马逊云科技支持功能，金融机构可以将其文件验证流程从潜在漏洞转变为竞争优势。该解决方案不仅可以满足眼前的防欺诈需求，还可以通过平衡安全性与运营效率来为组织未来的发展做好准备。

随着金融格局的持续发展，采用先进欺诈检测技术的机构将更有能力保护其资产，同时提供客户期望的无缝快速服务。不要让文件欺诈和手动处理阻碍您的组织——使用 Fortiro Protect 迈出实现风险管理策略现代化的第一步。

Fortiro — 亚马逊云科技合作伙伴聚焦

Fortiro 是亚马逊云科技 ISV 加速合作伙伴，致力于企业级文档欺诈和验证解决方案的持续创新。作为亚马逊云科技独立软件开发商 (ISV) 合作伙伴，在亚马逊云科技能力的支持下，Fortiro 继续保持市场领导地位。联系合作伙伴 | 合作伙伴概述 | Amazon Marketplace | 客户案例研究